미소금융대출 창업 운영 시설개선 긴급생계 자금 자격조건 총정리

2023년 12월 27일 by readygotour.com

    미소금융대출 창업 운영 시설개선 긴급생계 자금 자격조건 총정리 목차
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금융적으로 어려움을 겪는 많은 분들이 소액 대출을 필요로 하지만, 제도권 금융 이용에 어려움을 겪기도 합니다. 이러한 상황에서 불법적인 사금융에 의존할 수도 있지만, 실제로는 정부 지원의 서민 대출 상품이나 저신용자 대상의 제도권 은행 대출 상품도 존재합니다. 이번 글에서는 급하게 자금이 필요하신 분들을 위해, 신청 절차가 간단하고 유용하게 이용할 수 있는 미소금융 대출에 대해 알아보겠습니다.

 

미소금융이란 무엇인가요? 

미소금융은 금융 서비스 접근성이 낮은 분들을 위해 마련된 대출 상품입니다. 이는 창업자금, 운영자금 등 자활을 위한 자금을 담보나 보증 없이 지원하고자 정부가 도입한 제도입니다. 재계와 금융권의 기부금, 휴면예금 출연금을 기반으로 전국적인 네트워크를 통해 미소금융법인이 운영되고 있습니다.

 

미소금융 대출의 장점

미소금융 대출은 일반 은행 대출보다 신용 점수 요건이 덜 까다롭고, 금리나 한도 조건 또한 유리합니다. 이 대출의 최대 한도는 7천만 원이며, 금리는 4.5%로 설정되어 있습니다. 이러한 미소금융 대출은 금융적 어려움을 겪는 분들에게 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

미소금융은 서민금융진흥원이 운영하는 사업으로, 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 네 가지 유형으로 나뉩니다. 미소금융 대출을 신청할 때는 자금의 용도와 대출 한도가 본인 상황에 맞는지 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 특히 창업자금의 경우, 자금 용도에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다.

 

미소금융 대출 지원대상

 미소금융에서 제공하는 창업자금은 창업 예정자 또는 창업자를 대상으로 합니다. 이는 임차보증금 대출, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량 구입자금, 무등록사업자 등 다섯 가지 유형으로 구성되어 있으며, 각각의 자금용도에 따라 대출 한도가 다르게 적용됩니다.

 

창업 후 6개월이 경과한 자영업자들에게는 운영자금이 지원됩니다. 이 자금은 비품 구매나 원재료 구입과 같이 영업 활동에 필수적인 자금을 제공합니다. 또한, 시설개선자금도 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며, 주로 사업장의 시설 개선이나 보수에 사용됩니다.

 

긴급생계자금은 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회 이상 성실히 상환한 자영업자에게 제공되는 상품입니다. 단, 이전 대출에 대해 1일 이상 연체된 기록이 있다면 대출을 받을 수 없습니다.  

 

미소금융 신청 부결사유

미소금융 대출 신청 과정에서 때때로 부결되는 상황이 발생합니다. 주된 부결 사유는 다음과 같습니다:

 

  • 한국신용정보원의 신용정보전산망에 기록된 신용도 판단 정보나 공공정보가 있는 경우, 대출 신청이 부결될 수 있습니다.
  • 미소금융이나 정부, 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융 지원을 이미 받은 경우에도 대출 신청이 부결될 가능성이 있습니다.
  • 개인회생이나 개인파산을 신청했거나, 법원에서 개인회생이나 개인파산을 인가 받은 경우에도 대출 신청이 부결됩니다.
  • 마지막으로, 생활형 서비스 업종이 아닌 다른 업종(예: 금융, 보험업 관련)에서 창업을 예정하거나 운영 중인 경우에도 대출 신청이 부결될 수 있습니다.  

 

미소금융 신청방법

미소금융 대출 신청은 전국에 위치한 서민금융통합지원센터와 미소금융지점에서 직접 방문하여 할 수 있습니다. 또한 서민금융진흥원의 모바일 앱을 통해서 자격 확인과 상담 예약이 가능합니다. 모바일 사용이 어려운 분들은 서민금융통합콜센터 1397로 전화하여 상담을 받으실 수 있습니다.

 

미소금융 대출의 종류

미소금융 대출의 한도는 최대 7천만원이며, 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 네 가지 종류로 나뉩니다. 모든 대출의 금리는 4.5%의 변동 금리이며, 상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다. 성실한 상환 시 이자율 감면 혜택이 주어집니다.

 

이러한 자금을 신청하기 위한 공통 조건은 다음과 같습니다:

  1. 개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하는 사람
  2. 기초생활수급자나 차상위계층 이하인 사람
  3. 근로장려금 신청 자격에 해당하는 사람 입니다.

 

창업자금의 경우, 창업을 한 사람이나 창업 예정인 사람이 신청할 수 있습니다. 창업자금은 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량 구입자금, 무등록사업자 등 다섯 종류로 나뉩니다.

 

대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 대출 기간은 최대 6년으로, 거치 기간은 1년, 상환 기간은 5년입니다. 운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자가 신청할 수 있으며, 영업에 필요한 비품이나 원재료 구매에 필요한 자금을 지원합니다. 대출 한도는 최대 2,000만원이며, 대출 기간은 최대 5.5년으로, 거치 기간은 6개월, 상환 기간은 5년입니다.  

 

미소금융 대출은 금융 소외계층을 위해 창업자금, 운영자금, 생계자금 등을 지원합니다. 이는 소액대출사업으로 금융사각지대를 해소하고, 사회 및 경제적 자립을 돕기 위한 것입니다. 제도권 대출이 어려운 창업자나 자영업자들에게 유용한 대출 상품이기 때문에, 자격이 되면 금융비용을 절약하며 이용하는 것이 좋습니다.

 

시설개선자금은 사업자 등록 후 6개월이 지난 자영업자가 신청할 수 있으며, 사업장의 시설 개선 및 보수를 지원합니다. 대출한도는 최대 2,000만원이며, 대출기간은 최대 5.5년입니다. 여기에는 6개월의 거치기간과 5년의 상환기간이 포함됩니다.

 

긴급생계자금은 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회 이상 성실하게 상환한 자영업자가 신청할 수 있습니다. 단, 한 건의 대출이라도 연체되면 대출 자격이 상실됩니다. 대출한도는 최대 1,000만 원이며, 대출기간은 최대 5년입니다.

 


 

결론적으로, 미소금융 대출은 제도권 대출에 어려움을 겪는 창업 예정자나 자영업자들에게 큰 도움이 됩니다. 자격 요건에 부합한다면, 이를 활용해 금융비용을 절약하고 사업을 운영하는 데 유리하게 사용할 수 있습니다. 현명한 금융생활을 위해 미소금융 대출을 적극 고려해보시길 바랍니다.